Prevoyances.fr : Le guide des mutuelles et complémentaires santé

Les dépassements d'honoraire en question

La rédaction — 2012-03-08T09:04:07Z

Paradoxe, aujourd'hui ce sont les médecins hospitaliers qui pratiquent les dépassements d'honoraires les plus importants, en moyenne 81% du tarif de convention contre 61% de moyenne dans le privé !

60 millions de consommateurs dénonce ce fait avec véhémence tant certains médecins peu scrupuleux de déontologie hospitalière n'hésitent pas à pratiquer des tarifs 10 fois supérieurs au tarif de convention de l'assurance maladie.

Pourquoi les médecins exerçant à l'hôpital sont-ils autorisés à pratiquer des dépassements d'honoraires en consultations privées au sein même de l'hôpital qui est une structure publique ?

La réponse est complexe, et il faut tout d'abord préciser que ce ne sont pas les généralistes ou les médecins urgentistes qui sont concernés, mais certains spécialistes comme les chirurgiens, les ophtalmologistes, les anesthésistes qui ne se contentent pas des salaires versés par la fonction publique et qui sans cette manne iraient directement dans le privé privant ainsi l'hôpital de ses éléments les plus prestigieux.

Bien sur, les médecins qui pratiquent des consultations privées en milieu hospitaliers sont passibles d'une redevance en général 20 à 30% du tarif de convention, ce qui aux yeux de certains serait loin d'être suffisant pour rentabiliser les prestations fournies par les hôpitaux.

Nous nous éloignons des objectifs d'une médecine de qualité pour tous

L'hôpital censé être le garant de l'égalité des soins, pratique plus que le privé une médecine à 2 vitesses, qui ne vous permettra un rendez-vous rapide avec le professeur Untel que par le biais de sa consultation privée et si vous ne pouvez pas attendre 6 mois pour la consultation publique, vous aurez un autre praticien mon réputé. A la décharge de ces médecins, comme des médecins du secteur 2 en général qui pratiquent des dépassement d'honoraires, les barèmes fixés par la sécurité sociale sont si bas que s'ils étaient astreints à les respecter, la pénurie serait criante et nous ne serions plus soignés correctement.

Pour retrouver l'équilibre financier de l'assurance maladie obligatoire, les dépenses de santé sont transférées peu à peu vers les patients

Incapable de mettre le barème des consultations de spécialiste au niveau de celui du marché sans mettre en danger l'équilibre financier de la branche maladie de la sécurité sociale, la puissance publique permet des dépassements payés soit par le patient, soit par les mutuelles ce qui in fine revient à dire que la santé coûte de plus en plus cher au patient, à la fois pour payer les soins et par l'augmentation des cotisations.

Le modèle Français d'un système de santé égalitaire est en train de se lézarder !

Vos ressources sont limitées

La rédaction — 2012-02-16T14:36:00Z

Diverses aides vous sont proposées selon votre cas ou vos ressources, pensez à la CMUC et à l'ACS. Les centres de santé ou centres mutualistes pourront aussi vous être très utiles.

La couverture maladie universelle complémentaire (CMUC)

La couverture maladie universelle complémentaire est une complémentaire santé gratuite accordée aux personnes dont les ressources sont inférieures à un plafond ou aux personnes percevant le montant forfaitaire du revenu de solidarité active (RSA socle)

Nombre de personnes composant le foyer	Montant du plafond annuel en France métropolitaine	Montant du plafond annuel dans les départements d'outre-mer
1 personne	7 771 euros	8 649 euros
2 personnes	11 657 euros	12 974 euros
3 personnes	13 988 euros	15 569 euros
4 personnes	16 320 euros	18 164 euros
5 personnes	19 428 euros	21 623 euros
au-delà de 5 personnes, par personne supplémentaire	+ 3 108,48 euros	+ 3 459,74 euros

Remarque : ces montants sont applicables au 1er janvier 2012.

La CMU complémentaire prend en charge les dépenses restant à votre charge après les remboursements effectués par l'assurance maladie (au titre de la couverture maladie universelle ou non):

ticket modérateur pour les consultations et prescriptions en soins de ville ou à l'hôpital
le forfait hospitalier
partiellement les dépassements tarifaires en optique et dentaire

Vos soins sont pris en charge à 100 % en tiers payant.

Les dossiers de demande de CMU complémentaire sont instruits par les caisses d'assurance maladie.

L'assurance maladie peut gérer la CMU complémentaire mais vous pouvez aussi faire appel à une complémentaire santé qui s'est inscrit sur la liste des organismes volontaires pour le faire. Toutefois, les complémentaires santé recevant de l'état des indemnités jugées insuffisantes ne sont pas très nombreuses à proposer ce service.

L'aide complémentaire santé (ACS)

Pour aider les personnes à faibles revenus à souscrire une complémentaire santé, l'état a créé une aide directe appelée Aide pour une Complémentaire Santé (ACS) Cette aide s'adresse aux personnes dont les revenus sont supérieurs au plafond permettant d'obtenir la couverture maladie universelle complémentaire (CMUC)

Les conditions d'obtention de l'ACS sont :

Etre en situation régulière
Résider en France de façon stable depuis plus de 3 mois
Avoir un revenu ne dépassant pas le plafond d'attribution de la CMU de plus de 35%.

Voir le site de la sécurité sociale pour les situations particulières.

L'aide consiste en :

Une déduction sur la cotisation de la complémentaire santé sous forme d'une attestation-chèque
Une dispense d'avance de frais lors des consultations médicales réalisées dans le cadre du parcours de santé

Le montant annuel du chèque santé est, selon votre âge de 100 €, 200 €, 350 € ou 500 €.

La demande d'aide pour une complémentaire santé se fait via un formulaire disponible sur le site de l'assurance maladie.

À noter : si vous êtes bénéficiaire de l'aide pour une complémentaire santé, vous êtes dispensé de toute cotisation pour votre CMU de base.

Les centres de santé, les centres mutualistes

Les centres de santé sont un peu l'équivalent des dispensaires, ils peuvent être spécialisés ou pluri-disciplinaires.

Quelle est la différence entre un centre de santé et un cabinet de ville ?

Tout d'abord, les centres de santé pratiquent le tiers payant, c'est à dire que vous n'aurez pas à faire l'avance de vos soins, ensuite, aucun dépassement d'honoraires n'y est pratiqué. Ces centres sont ouverts à tous que vous ayez une mutuelle ou non et ne sont pas réservés aux plus démunis. Ils permettent aux personnes en difficulté de se faire soigner sans avoir à débourser de leur poche.

Quels soins sont pratiqués dans les centres de santé ?

Tous les soins de ville sont pratiqués dans ces centres, y compris les soins infirmiers, la kinésithérapie, les consultations auditives, les prises de sang,la médecine générale, la médecine spécialiste, mais aussi la dentisterie avec les poses de couronnes ou de bridges ce qui permet de substantielles économies et l'accès pour tous à une bonne hygiène dentaire. Certains centre se sont spécialisés dans les comportements adictifs comme la tabacologie, l'alcoologie, la toxicomanie; la fréquentation de ces centre permets la rencontres de personnes qui ont le même problème.

L'aspect économique : Comment fonctionne un centre de santé ?

Ces centres fonctionnent grâce aux actions sociales des communes et au concours de la mutualité Française.

Aspects négatifs

Il faut savoir que si la médecine de ces centres est une médecine de qualité, elle a pour vocation de maîtriser les dépenses de santé, notamment en prescrivant le moins de médicaments possibles et en génériques si possible, c'est une médecine “essentielle” qui fera abstraction du superflu. Le problèmes majeur serait plutôt la difficulté d'obtention des rendez-vous dans certaines communes, succès oblige !

Où trouver un centre de santé dans votre ville ?

Sur le site de la Mutualité Française

Vous êtes senior

La rédaction — 2012-01-30T14:37:00Z

Entre 50 et 60 ans : les nouveaux besoins des seniors en assurance santé

C'est dans la décade comprise entre 50 et 60 ans que se dessinent les nouveaux besoins des seniors en assurance santé. La ménopause provoque chez les femmes un changement du métabolisme, les hommes sont confrontés aux problèmes de prostate et les risques cardio-vasculaires augmentant chez les deux sexes, les bilans sanguins et surtout les niveaux de cholestérol seront pratiqués régulièrement.

Chez les femmes, c'est la ménopause qui apporte son cortège de changements. Si la pré-ménopause engendre souvent des désagréments de type bouffées de chaleur, baisse de tonus, légère dépression etc..., c'est à la ménopause que le métabolisme change radicalement faisant prendre quelques kilos alourdissant la silhouette mais aussi faisant de la femme l'égale de l'homme pour ce qui est des risques cardio-vasculaires. Il devient alors nécessaire de faire des bilans sanguins réguliers pour vérifier le niveau des lipides dans le sang et notamment le bon et le mauvais cholestérol.

C'est aussi le moment de continuer le dépistage du cancer du sein en faisant régulièrement des mammographies et des échographies, mais aussi de commencer les échographies pelviennes pour diagnostiquer d'éventuels kystes ou fibromes à l'utérus et aux ovaires ainsi que de mesurer l'épaisseur de l'endomètre pour prévenir les cancers et ce, même si tout va bien, c'est ce que l'on appelle le Dépistage.

Chez les hommes, c'est l'adénome de la prostate qui pointe son nez autour de la cinquantaine donnant des besoins impérieux d'uriner plus fréquents qu'avant. Si ce problème est très commun et n'est pas grave en soi, il convient de s'assurer auprès d'un urologue que la vessie se vide parfaitement afin d'éviter les infections urinaires ; dans ce but, des médicaments assez chers peuvent être prescrits pour soulager les symptômes et favoriser la vidange de la vessie, et leur prescription nécessitent des visites régulières de contrôle chez le médecin.

Plus rare heureusement, le cancer de la prostate se soigne très bien s'il est pris à temps, on mesure alors les marqueurs spécifiques appelés PSA à l'aide d'une prise de sang et on fait un toucher rectal si nécessaire. Comme pour les femmes, les hommes seniors, s'ils veulent prendre soin de leur santé devront faire des bilans sanguins réguliers.

Pathologies courantes à partir de la soixantaine

Si la ménopause et l'adénome de la prostate ne sont pas des maladies, ils occasionnent on l'a vu des soins et des visites accrues. Des pathologies plus sérieuses peuvent survenir chez des seniors jusque là en bonne santé, ces maladies chroniques peuvent coûter fort cher et demandent souvent de nombreuses visites chez différents spécialistes. C'est ce que l'on appelle les affections longue durée ou dans le jargon de la sécurité sociale les ALD. Certes ces maladies sont en principe prises à 100% par la sécu, mais si vous ne voulez pas passer votre vie dans les hôpitaux et vous choisissez la médecine de ville, les dépassements d'honoraires sont nombreux. Il n'est pas rare qu'ils atteignent 300% de la base de remboursement de la sécurité sociale.

Exemple de pathologie pouvant entraîner des frais non négligeables : La DMLA

La dégénérescence maculaire de la rétine ou DMLA est la cause majeure de cécité des seniors en occident. Elle se présente sous deux formes : la DMLA sèche qui ne nécessite pas de soins et qui est lentement progressive et la forme exudadive dite humide qui elle se soigne mais qui est plus agressive et qui nécessite des visites quasi mensuelles chez l'ophtalmologiste et qui se caractérise par la présence de vaisseaux poreux au centre de la rétine qui peuvent saigner et endommager définitivement la rétine en formant des cicatrices. Cette forme agressive de DMLA nécessite outre les visites quasi mensuelles chez l'ophtalmologiste, des injections qui peuvent dans certains cas être mensuelles sous peine de perdre définitivement la vision centrale.

Voyons un exemple concret de suivi par un spécialiste qui pratique les dépassements d'honoraires pour cette pathologie :

Prix de la visite facturé 85 € plus 20 euros pour le fond de l'oeil = 105 €
Remboursement de la sécu si vous avez le 100% : 47, 88 € + 9, 67 € = 57, 55 €. Soit de votre poche 47, 45 €

Si, comme c'est souvent le cas, une injection suit cette visite de contrôle, il vous en coûtera :

Prix facturé : 233,60 €
Remboursement sécu 83,60 €. Soit de votre poche 150 €

Vous aurez donc dépensé pratiquement 200 € de votre poche avec une fréquence qui est parfois mensuelle.

Autre exemple : la maladie de Parkinson

Contrairement à une idée largement répandue, maladie de Parkinson ne se limite pas au tremblement des mains et elle touche aussi des adultes jeunes, à partir de 35 ans et sa fréquence s'accroît vers la soixantaine. Cette maladie peut générer des troubles divers : Neurologiques, urinaires, insomnies, dépression, constipation sans parler des effets secondaires des médicaments qui nécessitent des visites assidues chez différents spécialistes (lien vers le site Wikipedia)

On l'aura compris, là encore, si on veut pas passer sa vie dans les hôpitaux, si l'on veut un confort de soins, un accès rapide aux différents spécialistes, il faudra en passer par les dépassements d'honoraires sans avoir à se poser de questions sur le coût.

Contrairement à ce que beaucoup disent, il n'y a pas que le poste hospitalisation qui soit important, il faut également tenir compte des dépenses récurrentes et chères de la médecine de ville et ne pas attendre d'être au pied du mur pour s'apercevoir qu'il est impossible de résilier sa mutuelle parce que la date est passée.

Il faudra aussi penser aux soins d'accompagnement, de confort, d'aide à la récupération et à la réadaptation et la rééducation tels que la kinésithérapie, l'ostéopathie, la physiothérapie, la chiropraxie, les prothèses auditives, les séances d'infiltration contre les problèmes articulaires, l'aide de diététiciens pour l'adoption d'un nouveau régime, l'aide à domicile en cas d'empêchement ponctuel. Tous ces postes sont à étudier et il faut savoir que tous ne sont pas pris ou peu pris en charge par l'assurance maladie obligatoire, même suite ou pendant une hospitalisation.

Départ à la retraite des seniors.

Lors de votre départ à la retraite, si vous bénéficiez d'un contrat complémentaire de groupe, deux cas peuvent se présenter :

Vous avez une mutuelle facultative
Vous avez une mutuelle obligatoire

Dans le premier cas, votre adhésion cesse automatiquement et il vous appartient de souscrire une autre complémentaire santé. Dans le deuxième cas, vous pouvez conserver votre contrat mais attention à l'augmentation des contrats, c'est le moment d'évaluer la concurrence.

ATTENTION : Habituellement, les sociétés d'assurance et les mutuelles ne signent plus de complémentaire santé aux personnes âgées des 65 à 70 ans, parfois dès 60 ans. Certains établissements proposent des contrats spécifiques pour les seniors jusqu'à 80 ans, mais le questionnaire médical est alors exigé et bien entendu sont exclues les pathologies existantes et connues lors de la signature du contrat. N'attendez pas d'être malade pour vous garantir.

Quelle mutuelle choisir ?

Une bonne mutuelle est avant tout une mutuelle qui vous correspond, ce n'est pas forcément la plus chère, ce n'est pas forcément la moins chère, il faut vraiment comparer les différents postes assurés certaines privilégient certains domaines plutôt que d'autre, ce n'est qu'en ayant plusieurs devis que vous pourrez bien choisir.

Il n'existe pas de des mutuelles spécifiques aux seniors. La seule différence est que plus vous avancez en âge, plus vous paierez cher mais indépendamment de votre état de santé si vous choisissez une mutuelle dite solidaire. Légalement un contrat est dit solidaire lorsque l'organisme ne fixe pas le montant des cotisations en fonction de l'état de santé des individus et de ce fait ne demande pas de questionnaire de santé.

Faites jouer la concurrence. Beaucoup de seniors soit parce qu'ils ont conservé la mutuelle de leur entreprise, soit parce qu'ils ont la même couverture depuis plusieurs années négligent de revoir leur contrat et de comparer avec d'autres complémentaires santé. C'est un tort à double titre : d'une part cela leur permettrait peut-être de trouver mieux, mais cela leur permettrait peut-être aussi de montrer à leur assureur qu'ils ont vu mieux ailleurs afin de faire baisser le prix.

Résiliation de votre mutuelle

La rédaction — 2012-01-23T09:11:06Z

N'attendez pas, si vous payez trop cher, si vous n'êtes pas satisfait de votre complémentaire santé, si votre protection ne vous convient plus, c'est peut-être le moment de résilier votre mutuelle.

Plus de détails sur les conditions de résiliation...

Quelle que soit la date anniversaire réelle de la souscription de votre contrat de complémentaire santé, la plupart des assureurs font débuter celui-ci le 1er avril.

Sachant que vous devez envoyer une lettre recommandée deux mois avant cette date, vous avez jusqu'au 31 Janvier pour prendre votre décision et faire marcher la concurrence jusqu'à cette date butoir.

Assurance maladie obligatoire : les changements pour 2012

La rédaction — 2012-01-10T15:01:50Z

La couverture santé deviendrait-elle un luxe ?

Si l'on en croit les dernières mesures prises par les pouvoirs publics, on est en droit de le penser.

Outre le doublement de la taxe sur les mutuelles, bien évidemment répercuté sur les assurés, le montant maximum des indemnités journalières pour les salariés en arrêt maladie passe de 48,43€ à 41, 38€, les fonctionnaires qui jusqu'à présent touchaient leur indemnité dès le 1er jour d'arrêt, se voient gratifiés d'un jour de carence.

En contrepartie, le seuil d'aide à la complémentaire santé est lui augmenté et toute personne vivant en métropole pourra y prétendre si elle gagne moins de 875 € par mois.

Lunettes à prix cassés

La rédaction — 2011-11-16T08:43:01Z

Grande révolution dans l'optique, la vente de lunettes de vue est enfin autorisée sur internet.

SENSEE, créée par Marc Simorcini le fondateur de Meetic, vient d'obtenir de vendre des verres correcteurs ainsi que des montures sur la toile. La France s'est longtemps opposée à la vente en ligne de l'optique mais l'Europe l'y a contrainte.

De substantielles économies à la clé pour le consommateur de l'ordre de 50% à 70% dans ce marché fort juteux où il était difficile de voir clair. La prochaine étape devrait être la baisse du tarif des mutuelles santé sur ce poste ?

Renforcement de l'aide à l'acquisition d'une couverture santé complémentaire ou ACS

La rédaction — 2011-10-20T09:54:19Z

Ce dispositif encore trop méconnu vient d'être renforcé en élevant le plafond de l'éligibilité de 816 €/mois à 875 €/mois pour une personne seule. Cette aide qui peut aller de 100 à 500 € par mois ne bénéficie aujourd'hui qu”à un quart des personnes éligibles soit 532 000 personnes sur 2 000 000 remplissant les conditions pour l'obtention de cette aide.

Pour obtenir tous les renseignements ainsi que les formulaires nécessaires, il faut contacter la caisse d'assurance maladie de son domicile. Si le dossier est accepté, le bénéficiaire pourra choisir sa mutuelle et recevra un chèque du montant alloué.

Des génériques trop chers

La rédaction — 2011-10-05T10:10:29Z

La France est la championne des génériques chers, ainsi un médicament vendu 70 cts en Grande Bretagne coûtera 1,20 € en Allemagne et 1,50 € en France.

Dans notre pays, le prix des générique est calculé en pourcentage par rapport au prix du médicament d'origine, alors que dans les autres pays, il est le résultat d'appels d'offre.

Quand on pense que de nombreux Français sont contraints de renoncer aux soins faute de moyens, 29% si l'on en croit le dernier sondage CSA pour le compte d'EUROPE ASSISTANCE, on peut se demander si notre pays mérite toujours sa réputation de modèle en matière d'assurance maladie.

Une mutuelle moins chère selon les départements

La rédaction — 2011-09-08T08:05:56Z

Que vous habitiez l'île de France, la Côte d'azur, les bouches du Rhone ou la Normandie, la Bretagne, vous pouvez avoir 60% de différence sur votre prime d'assurance maladie complémentaire.

Outre la spécificité Alsace-Moselle, cette différence s'explique par la surconsommation médicale dans les grandes villes par rapport aux régions rurales ainsi que par la disparité du prix des actes médicaux et des dépassements d'honoraires.

Nouvelle taxe sur les mutuelles santé dites “solidaires"

La rédaction — 2011-09-08T08:03:25Z

L'annonce s'est faite au mois d'août, comme pour l'annonce de beaucoup de décisions impopulaires, mais c'est décidé, le gouvernement va augmenter les taxes sur les contrats des assurances santé complémentaires dites solidaires et responsables

Il faudra désormais débourser 20 à 100 euros supplémentaires sur le montant de primes déjà très élevé afin de se garantir l'accès aux soins les plus fondamentaux, cette mesure visant à réduire le déficit du budget.

L'UFC que choisir dénonce ce fait, et, gageons qu'elle ne sera pas la seule. A l'heure où les pouvoirs publics mettent l'accent sur la santé pour tous, où l'on s'empresse de faire des vaccinations de masse “pour notre sécurité” , il se pourrait bien que beaucoup renoncent à une mutuelle et fassent l'impasse sur des consultations et des soins vitaux !

De leur côté, les assureurs pourraient être tentés par “l'irresponsabilité” et se “désolidariser” en sélectionnant leurs patients en fonction de leur état de santé, de leur âge et de leur profil risque.